口座凍結とは？
口座凍結とは、銀行がある口座から入出金が一切できないようにする手続きです。銀行口座が凍結されるのは、その口座が詐欺やヤミ金などの犯罪に使われていると警察から連絡を受けたときなどがありますが、銀行が口座を凍結する場合として一番多いのが、その口座の名義人が亡くなったと銀行が知ったときです。
銀行がなぜ亡くなった方の口座を凍結するかというと、口座にあるお金は故人の固有の財産であり、相続財産になるからです。相続財産は、故人の残した遺言や相続人の全員で行う遺産分割協議によって、誰がどの財産を相続するかが決まるまでは、小額であっても誰も使うことはできません。
銀行としては、本人が亡くなった以上、相続されるまでは勝手に使うことができない預金が引き出されないように、口座を凍結するのです。これは、家族の誰かが預金を引き出してしまったときに、銀行が他の相続人から責任を問われるのを防ぐためでもあります。
それでは、銀行はどのようにして口座の名義人が亡くなったのを知るのでしょうか？基本的には家族からの届出がなければ銀行は口座の名義人が亡くなったのを知ることはありません。新聞などのお悔やみ欄や取引関係から伝え聞いたりしてたまたま知ることはありますが、亡くなった方の情報が自動的に銀行に伝わる仕組みはありません。
実は、亡くなったことが知られずにずっとそのままになっているケースも相当数あると言われています。
その場合、家族が故人のキャッシュカードを持っていて、暗証番号も知っているのであれば、亡くなったあとでも預金を引き出すことができることになります。ただし、預金も遺産分割の対象になる財産ですから、キャッシュカードが手元にあるからといって勝手に預金を引き出すと、後々他の相続人とトラブルになる可能性もありますので注意が必要です。
口座凍結の豆知識：葬儀などに備えた対策
口座が凍結された場合、預金が誰に相続されたのかを銀行が確認できなければ、口座の凍結が解除されません。また、口座が凍結されている間は、相続人の全員が預金を引き出すのに同意していることを銀行が確認できなければ、預金の引き出しができません。
いずれも銀行によって異なりますが多くの必要書類を用意しなければならず、とても面倒な手続きです。
とはいえ、お葬式の費用など、どうしても故人の預金を引き出さなければならないこともあると思います。また、一家の大黒柱がなくなった場合には、生活費が引き出すことができないと非常に困ったことになってしまいます。
このような事態を避けるためには、事前に最低限の金額は家族の口座に移しておくのがやはり現実的でしょう。
このとき、贈与とみなされてしまい課税されてしまうのを避けるために、あくまでも「お葬式の費用や生活費の管理を委託した」ということがわかるように、文書などで残して明確にしておくなどの対策をしておくのが理想的です。
亡くなった後の自分の葬儀を無事に行えるように、銀行口座が凍結された場合の対策をしておくことも検討してみましょう。
